北美观察丨美国经济带不动GDP深陷泥潭临时裁员恐变永久失业

当地时间8月27日,美国商务部公布的修正数据显示,今年第二季度美国国内生产总值(GDP)按年率计算下滑31.7%,尽管较初值略有上调,仍创1940年代以来最大季度降幅。分析认为,新冠疫情导致消费者支出重挫,严重拖累美国GDP,而消费者信心近来跌至6年新低,又引发外界对于经济复苏可持续性的担忧。

与此同时,由于经营环境难以改善,美国商业投资低迷,企业纷纷破产,不仅拖累经济复苏,也令失业形势难以改善。经济学家担心,随着越来越多的人长期失业在家,从临时裁员到永久失业的转化速度恐将加快,导致美国失业问题进一步长期化。

世界大型企业研究会8月25日公布的消费者信心指数已经连续第二个月下滑,且已跌至6年多来新低。该机构经济指标高级主管林恩·佛朗哥表示:“消费者支出近月来有所反弹,但消费者对于美国经济前景以及自身财务状况的担忧已经加剧,可能导致未来几个月的支出降温。”

消费者支出拖累GDP

业内人士表示,这在一定程度反映出中小银行内部治理存在不足。中小银行高管的选用,需要多维度考核,不能唯“资源”论,高管的理论水平和实际业务能力都很重要。

监管对于金融行业拟任高管,在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面都有严格规范要求。

任职资格审核持续从严

银行业内人士表示,这个考试总体而言难度不算太大,但的确需要提前准备,“这种考试是努力就能通过的,只要愿意花时间和努力。”

从被否原因来看,考试挂科是银行高管任职资格被否的主要原因,其中,补考后仍不合格的银行拟任高管大有人在。例如,刘宏、仲涛、杨俭三人因未通过甘肃银行业金融机构高级管理人员任职资格考试和补考,银保监会酒泉监管分局决定不予核准他们金塔县农村信用合作联社理事任职资格。

8月15名银行高管任职资格被否

而这些被否拟任高管主要集中在农商行、村镇银行、农村信用社等中小银行。

把时间线拉长至全年来看,除考试不及格外,若职业生涯中有不良从业记录、身兼多职、不具备相关经验和能力或学历不够,这样的高管也会被监管部门一票否决。

根据规定,金融机构拟任、现任董事(理事)和高级管理人员的任职资格基本条件包括:(一)具有完全民事行为能力;(二)具有良好的守法合规记录;(三)具有良好的品行、声誉;(四)具有担任金融机构董事(理事)和高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力;(五)具有良好的经济、金融从业记录;(六)个人及家庭财务稳健;(七)具有担任金融机构董事(理事)和高级管理人员职务所需的独立性;(八)履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

“不确定性很高,我认为不确定性对经济参与者,乃至对经济本身影响很大。”里士满联邦储备银行行长托马斯·巴尔金认为,“如今的不确定性,让很多事情停滞不前。”

光大金融市场部分析师周茂华表示:“部分中小银行高管未通过考核,相当于高管未达到监管部门认定的职务任职的基本素质门槛要求,而高管对于企业经营决策、内部治理都起着至关重要作用,这在一定程度反映出上述银行内部治理存在不足。”

此外,银行拟任高管还有“学历”这道重要门槛需要跨越。因为不具备本科以上学历,潘阳、张艳雷等人相关任职资格亦被监管否决。

彭博社分析称,美国人闭门不出,餐饮、旅行、购物开支锐减,导致作为美国经济引擎的消费者支出暴跌,是GDP大幅萎缩的重要原因。随着“居家令”等限制措施的解除,最初的恢复是迅速的,但由于新冠疫情反弹,重启进程受阻,消费者信心再度下滑,未来经济复苏的不确定性增加。

美联储日前公布的研究报告显示,随着时间推移,“不确定性的冲击”接踵而至,结果是一连串冲击对经济前景的打击,远超单一冲击的破坏力。“当不确定性很高时,往往意味着政策效果较差。”斯坦福大学经济学教授尼古拉斯·布鲁姆表示,“想要有所成效,就需要更多的钱。”

衡水银保监分局对河北安平农村商业银行的批复亦显示,李世席于7月17日参加了组织的高管人员任职资格考试,考试成绩不合格;于7月20日参加了补考,考试成绩不合格,监管不同意核准其河北安平农村商业银行合规部经理任职资格。

数据显示,今年第二季度,约占美国经济总量70%的个人消费开支降幅为34.1%,较初次数据上调了0.5个百分点。其中,受疫情打击最为严重的服务支出重挫43.1%。而反映企业投资状况的非住宅类固定资产投资下滑26%,与初次数据相比上调了1个百分点。

今年以来,超60名银行拟任高管资格被否。其中,8月被否数量迎来小高峰,高达15名,与今年以来数量相比,占比近四分之一。

△CNBC报道,因为疫情导致经济停摆,美国二季度GDP暴跌31.7%。

统计发现,无论是8月还是全年,银行拟任高管任职资格被否主要集中在农商行、村镇银行、农信社等中小银行,同时国有大行和股份行基层分支机构也有涉及,但占比较少。

第二季度出现创纪录萎缩后,美国经济已显示出一些恢复增长的迹象,7月成屋、新屋销售大幅增长,有关零售商店访问量和各行业就业情况的高频数据近几周纷纷走高,信用卡支出亦出现上升。但美联储官员担心,过多的未知因素,正在加大经济增长的下行压力。

△美国商务部经济分析局数据显示,今年第二季度美国实际GDP按年率计算下滑31.7%,第一季度则下滑5%。

部分银行高管因存在故意犯罪记录导致无法任职。银保监会网站显示,王绪祥因有故意犯罪记录,其中国农业发展银行辽宁省东港市支行行长任职资格被监管否定。

“不确定性”加剧短期压力

周茂华建议,中小银行高管选用,还是要多维度的考核,不能唯“资源”论,高管的理论水平和实际业务能力都很关键,“中小银行内部治理需要管住人和钱,完善管理制度,形成有效的内部治理,建立合规、专业的队伍,这些与管理层人才队伍素质有直接关系。”

△路透社称,经历过一场灾难后,企业很有可能改变自己的行为,以应对未来可能出现的另一场类似灾难,这种现象被称为“信念伤痕”。

中小银行内部治理亟待完善

有的银行还想董事长和行长都由一人履职,但被监管否绝。青岛黄岛舜丰村镇银行拟任行长曹明月此前已被核准董事、董事长任职资格,但青岛银保监局认为,其行长任职资格与其董事长职务有明显利益冲突,且明显分散其董事长职务履职时间和精力,不予核准其行长任职资格。

实际GDP的大幅下滑,反映消费者支出、出口、商业投资、库存投资和住房投资的减少,意味着美国经济在第二季度受到了全方位打击,政府支出增加只能部分抵消其他领域的萎缩。

想要成为银行高管,走上“人生巅峰”,通过银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格考试是必不可少的。可这门考试为何挂科如此常见,是考试太难吗?

美国商务部经济分析局表示,实际GDP上调1.2个百分点,主要反映私人投资和个人消费的向上修正。尽管数据上调,但31.7%的季度降幅,仍令人触目惊心。

美国商务部通常会根据不断完善的信息对季度GDP数据进行三次估算。商务部将于9月30日公布今年第二季度GDP的最终修正值,但无论如何修正,都无法改变这是1940年代以来最大季度降幅的事实。目前,外界更关心的是,美国经济能否在第三季度实现复苏,从而弥补今年上半年的巨大产出损失。

美国商务部8月27日公布的修正数据显示,今年第二季度美国GDP按年率计算下滑31.7%,好于市场预期的32.5%,较初次数据上调了1.2个百分点。不过,这一数据仍是有记录以来的最大季度降幅。

巴尔金的说法,与美联储近日的多番表态一致。美联储多次指出,对于美国经济来说,当前最大的不确定性正是疫情进展,以及美国政府能否推出新一轮纾困法案。但新冠疫情仍未得到有效控制,国会议员又就纾困法案僵持不下,导致不确定性难以消除。